Объяснение APY для криптовалют - Полное руководство по определению годовой процентной доходности (APY)

В сложной сфере криптовалют оставаться информированным и адаптируемым - ключ к процветанию, особенно в условиях неопределенности на рынке. APY криптовалют, или годовая процентная доходность, служит важнейшим показателем для инвесторов, стремящихся получать пассивный доход, а не использовать агрессивные стратегии на медвежьем рынке.

Это руководство раскроет все тонкости криптовалютной APY, объяснит ее значение, методы расчета и расскажет, как использовать ее потенциал для оптимизации ваших доходов. Этот всеобъемлющий ресурс, предназначенный как для опытных инвесторов, так и для начинающих криптовалютчиков, даст вам знания и уверенность, чтобы ориентироваться в постоянно меняющемся контексте цифровых активов и точно настроить свой инвестиционный подход.

Давайте сначала разберемся, что такое годовая процентная доходность (APY), чем она отличается от простой процентной ставки (IR) и как рассчитать потенциальный доход.

Годовая процентная доходность (APY) - это метод расчета накопления процентов с течением времени. Это подход к определению прибыли, полученной на денежных рынках за год. APY может точно указать инвесторам, сколько процентов они получат. С помощью этой техники они могут сравнивать возможности. Например, они могут выбрать лучший банк и определить, хотят ли они платить более высокую ставку .

Эффект компаундинга не учитывается в других процентных ставках, но учитывается в APY. APY - это прогнозируемый годовой доход по вкладу с учетом сложных процентов. Годовая норма доходности инвестиций - это большая часть того, сколько сложных процентов вы получите, и она растет по мере увеличения баланса.

Проценты по сложным процентам измеряют доход, который приносят инвестиции. Это отличается от простых процентов. «Простые проценты» подразумевают начисление процентов на основную сумму. А сложные проценты - это сумма, полученная на средства, которые вы положили на счет (основная сумма), и начисленные проценты. Благодаря этому, пользователи могут зарабатывать деньги с течением времени, поэтому это такой мощный финансовый инструмент для инвестиций.

Для расчета APY используется конкретная формула. Эта формула обычно применяется при финансировании, когда номинальная процентная ставка остается относительно постоянной. Однако при расчете APY учитывается номинальная процентная ставка и количество периодов компаундинга.

Номинальная процентная ставка: Это процентная ставка до учета инфляции.

Период компаудинга: Период компаундинга - это промежуток времени между предыдущим начислением процентов и следующим их начислением. Ежегодное начисление обозначает проценты, которые начисляются каждый год. Это можно делать ежемесячно, ежедневно или в любой другой период.

APY рассчитывается по такой формуле:

Где:

APY = годовая процентная доходность

r = номинальная процентная ставка

n = число периодов компаундинга

Пример:

Если вы внесете $10,000 на сберегательный счет с простой годовой процентной ставкой 6%, а ваш банк будет начислять и выплачивать проценты только раз в год, то в конце года у вас будет $10,600.

Теперь предположим, что банк рассчитывает и выплачивает проценты ежемесячно. Каждый месяц вы будете получать надбавку. В этом случае, используя APY, вы получите $10,616.78 в конце года за счет более частого добавления заработанных процентов в «банк», что в конечном итоге принесет вам больше, чем первоначальная процентная ставка в 6% ($10,600).

Поначалу разница может показаться незначительной, но со временем или при более значительных вкладах она может увеличиться, особенно если учитывать годовые или десятилетние инвестиции.

Поскольку оба термина содержат проценты, термины годовая процентная доходность (APY) и годовая процентная ставка (APR) кажутся очень похожими. Некоторые пользователи могут даже путать эти два термина. Однако APY и APR - это не одно и то же.

Проще говоря, APY учитывает компаундинг, а APR - нет. Термин APY часто используется при долгосрочном инвестировании (чтобы учесть сложные проценты), в то время как APR используется для краткосрочных инвестиций или займов (где важнее учесть комиссии и различные расходы).

Существует небольшая разница между тем, как мы рассчитываем APY в криптовалюте и традиционном банке.

Вместо того чтобы рассчитывать процентную ставку на основе долларовой стоимости активов, клиенты получают процентную ставку, выраженную в криптовалюте, в которую они инвестировали (или, в редких случаях, в другой криптовалюте).

Например, если кто-то рассчитывает на 6% APY при вложении 1 Bitcoin, то через год он получит 0.06 BTC. Долларовая стоимость икак не влияет на процентную ставку, которую будут получать пользователи. В результате, если инвестор думает о конвертации своей криптовалюты, криптовалютные APY могут оказаться более привлекательными, чем традиционные инвестиции, на бычьих рынках, и менее привлекательными на медвежьих рынках.

Когда речь идет о криптоинвестициях, получение пассивного дохода на регулярной основе осуществляется за счет доходности. Фарминг доходности - это практика стратегического «запуска криптовалюты в работу» для получения дополнительных монет. Он включает в себя множество различных способов получения прибыли, в том числе:

• Криптостейкинг, который предполагает получение криптовалютных вознаграждений путем верификации криптовалютных транзакций в сети блокчейн. Пользователи могут получать прибыль, участвуя в сетях proof-of-stake, которые объединяют инвесторов для подтверждения сети. Чем больше валют участвует в сети, тем выше вероятность того, что пользователь будет выбран в качестве валидатора для добавления блоков в блокчейн.
• Предоставление ликвидности, которое заключается в выделении двух криптовалют децентрализованному биржевому автоматическому маркет-мейкеру, что помогает облегчить транзакции. Вы можете получать солидную процентную ставку, обеспечивая ликвидность и извлекая прибыль из начисленных комиссионных.
• Криптокредитование, предполагающее предоставление прямых или распределенных децентрализованных займов и получение прибыли в виде процентов.

Вы можете получать прибыль, используя свою криптовалюту через децентрализованные финансовые системы или через централизованных посредников. Программа KuCoin Earn предлагает множество способов использования криптовалюты, включая стейкинг, майнинг, кредитование и многое другое.

Профессиональный совет: Еще один фактор, который следует учитывать при рассмотрении APY в криптовалюте, - это непостоянные потери. Зачастую пулы ликвидности предлагают самые высокие APY, но при этом несут в себе определенный риск. Поскольку поставщикам ликвидности необходимо предоставить ликвидность определенной криптопаре, им нужно внести . Непостоянные убытки возникают, когда стоимость ваших инвестиций через определенный период оказывается ниже (из-за колебаний цены одной или обеих криптовалют), чем если бы было выгоднее просто купить и держать.

Факторы, влияющие на APY криптовалют

На APY криптовалют влияют несколько факторов. Некоторые из этих компонентов описаны ниже:

Инфляция

Инфляция - это постепенное падение курса валюты. В мире криптовалют инфляция означает введение новых токенов в сеть блокчейна с заранее определенной частотой.

Уровень инфляции в конкретной сети влияет на результаты стейкинга. Если инфляция в монете больше, чем APY, то прибыль исчезнет сразу после того, как вы ее получите.

Спрос и предложение на токены

Как и в любой экономической системе, на цену влияет закон спроса и предложения. Например, держатель криптовалюты может легко одолжить свою монету и получать проценты.

Процентная ставка, устанавливаемая для займа средств, ниже при большом количестве предложений и выше при их дефиците. Точно так же криптовалютная APY меняется в зависимости от того, насколько высок спрос на каждый токен и сколько их доступно.

Периоды компаудинга

Если период компаудинга больше, то APY имеет большее значение. Поэтому пользователи, хранящие средства на банковских счетах, должны учитывать, как часто происходит компаундинг денег. Именно поэтому ежедневный или еженедельный компаундинг, как правило, предпочтительнее годового.

В большинстве банковских услуг проценты, как правило, начисляются раз в месяц. Большинство криптовалютных платформ, с другой стороны, имеют более короткие периоды компаундинга, один из самых распространенных - семь дней. В 7-дневную APY проценты пересчитываются раз в семь дней. Более короткие сроки используются в отдельных случаях по следующим причинам:

• Чрезвычайная волатильность криптовалют может оказаться неприемлемой для некоторых инвесторов. В результате более короткие периоды компаундинга позволяют компенсировать влияние колебаний цен.
• Инвесторы могут быть уверены, что годовая процентная доходность соответствует тому, что обещает финансовая компания, и что здесь нет никаких манипуляций.
• Более короткие периоды компаундинга идеально подходят для инвесторов, которые еще не определились с инвестициями в криптовалюту и хотят сначала попробовать свои силы.

Основная формула выглядит следующим образом:

Где:

A = цена в конце 7-дневного периода

B = цена в начале 7-дневного периода

C = любые комиссии, накопленные за неделю

Эта расчетная цифра помогает инвесторам понять, какой будет недельная доходность или прибыль.

APY, предлагаемая в традиционных финансовых системах, в большинстве случаев значительно ниже, чем у криптовалютных сервисов управления средствами. Это можно объяснить несколькими способами:

• Процентные ставки в традиционных и интернет-банках ниже, чем в криптовалютных. В среднем по банковским сберегательным счетам выплачивается 0.28%, а по кредитам - от 2 до 3%. Годовая процентная доходность (APY) по криптовалютам, особенно по криптовалютным сберегательным счетам, может достигать 12%, в то время как кредиты обычно выдаются под 5-18%.
• Криптовалюты предлагают более высокие из-за меньшего количества правил и повышенной волатильности. Тип криптовалюты и ее стоимость определяют фактический APR, который затем увеличивает значение APY.
• Несколько институциональных участников рынка часто контролируют IR в криптовалюте. Более высокие APR и APY обусловлены повышенными рисками и доходами, связанными с этим местом. Криптовалютные биржи способствуют этой тенденции, предлагая кредиты по сопоставимым ставкам.

Каждому инвестору требуется стратегия для анализа инвестиционных возможностей и оценки доходности. Годовая процентная доходность, или APY, - это стандартная ставка расчета доходности в традиционных банковских и криптовалютных операциях. Она учитывает преимущества сложных процентов, которые могут увеличить полученную сумму. Если APY будет высокой, инвесторы смогут получать большую прибыль. Сравнение вариантов APY может помочь определить лучшие инвестиционные возможности.

APY - это доходность инвестиций, которая учитывает как основную сумму, так и сложные проценты. Пользователи получат больше прибыли от своих инвестиций, если APY будет высокой. Сравнивая платформы для криптовалютных депозитов, необходимо учитывать показатель APY и помнить, что величина этого показателя может колебаться. Следите за KuCoin Learn для получения новых образовательных материалов.